Prywatne firmy pożyczkowe i pożyczki pozabankowe to bardzo gorący temat. Mają one wielu zwolenników, jak i przeciwników co dodatkowo powoduje wiele pytań oraz wątpliwości. W rzeczywistości, pożyczki takie, są często wykorzystywane przez klientów, a wiele osób zastanawia się nad wzięciem pożyczki właśnie u prywatnego pożyczkodawcy. W dalszej części artykułu prezentujemy, czym są prywatne firmy pożyczkowe, jak działają, jakie są plusy ich brania oraz jak przebiega proces pożyczania. Rozwiewamy też wszystkie wątpliwości, dzięki czemu podjęcie decyzji będzie świadome i duże łatwiejsze.
Czym są prywatne firmy pożyczkowe?
Prywatne firmy pożyczkowe to prywatne firmy finansowe, które działają w branży finansowej. Są one bezpośrednią konkurencją dla banków i kredytów bankowych. Prywatne firmy oferują pożyczki, które są udzielane na podstawie prawa cywilnego. Same firmy są jednak pod nadzorem Krajowego Nadzoru Finansowego, figurują na liście pożyczkodawców, muszą spełniać konkretne wymogi, a jeśli ich nie przestrzegają, trafiają na “czarną listę”. Prywatne firmy są najczęściej firmami globalnymi działającymi w Polsce lub polskimi – rodzimymi, które działają tylko na terenie kraju. Udzielają one różnego rodzaju pożyczek — zarówno tych krótkoterminowych, jak i ratalnych oraz mają swoje indywidualne wymogi odnośnie klientów czy warunki przyznawania pożyczek. Prywatne firmy pożyczkowe działają w internecie na swoich stronach internetowych i to właśnie tam odbywa się cały proces przyznawania pożyczek. Prywatne firmy reklamuj się również w tv czy internecie oraz zachęcaj klientów licznymi promocjami, czy bonusami.
Jakich pożyczek udzielają prywatne firmy pożyczkowe?
Prywatne firmy pożyczkowe udzielają kilku rodzajów pożyczek. Pierwszymi najpopularniejszym są tzw. chwilówki, czyli pożyczki krótkoterminowe. Mają one okres od kilku do maksymalnie 60 dni i są traktowane jako jedna kwota. Biorąc chwilówki, otrzymujemy konkretną sumę np. 500 zł i musimy zwrócić ją np. za 30 dni wraz z odsetkami w kwocie np. 550 zł. Chwilówki przyznawane są na sumy od ok. 100 zł nawet do kilku tysięcy złotych. Spłacając je, możemy często również skorzystać z tzw. rolowania, czyli opłacić same odsetki a całą kwotę wraz z odsetkami następnego miesiąca oddać za kolejne 30 dni. Na rynku istnieje również wiele promocyjnych ofert – darmowych chwilówek, dzięki temu, jeśli bierzemy chwilówki po raz pierwszy w nowej firmie jako nowy klient, oddajemy tylko taką sumą, jaką pożyczyliśmy bez dodatkowych odsetek.
Drugim rodzajem prywatnych pożyczek są pożyczki ratalne. Działają one na podobnej zasadzie co kredyty bankowe. Po złożeniu wniosku i pozytywnej decyzji otrzymujemy konkretną sumę np. 3000 zł na 24 raty. Ilość rat waha się od kilku nawet do kilkudziesięciu a wysokość pożyczki od kilkuset złotych do kilkudziesięciu tysięcy. Oprocentowanie takich pożyczek wynosić może od kilkunastu do kilkudziesięciu procent w skali roku. W przypadku pożyczek długoterminowych również, w niektórych przypadkach mamy możliwość opłacenia samych odsetek i przesunięcia raty w formie “wakacji od spłaty”. Prywatne firmy pożyczkowe udzielają również innych form pożyczek, które nie są już tak popularne. Będą to np. pożyczki konsolidacyjne, na spłatę zadłużenia, pod zastaw nieruchomości czy pożyczki samochodowe. Dzięki nim możemy zrealizować wszystkie wyżej wymienione cele, a same pożyczki przypominają kredyty bankowe udzielane przez banki na te okazje.
Jak przebiega proces brania takich pożyczek?
Proces brania pożyczek pozabankowych przebiega szybko i sprawnie, gdyż pożyczkodawcy dokładniej wszelkich starań, aby branie pożyczek było proste. Pierwszym krokiem jest założenie konta na portalu pożyczkodawcy. Podajemy w trakcie jego zakładania nasze dane osobowe takie jak imię, nazwisko, adres, telefon, adres e-mail czy hasło. Po utworzeniu konta podajemy również numer konta bankowego, na jaki ma zostać przelana ew. pożyczka, a następnie musimy je zweryfikować. Odbędzie się to poprzez przesłanie np. 1 zł na rachunek pożyczkodawcy lub zalogowaniu się do bankowości internetowej poprzez specjalny program na stronie pożyczkodawcy. Drugi sposób weryfikuje rachunek w ciągu kilku sekund a przelew w ciągu kilkunastu minut – 2 dni roboczych w zależności czy posiadamy konto w tym samym banku co firma i jak szybko dojdzie przelew weryfikacyjny. Weryfikacja ma służyć zabezpieczeniu, aby firma wiedziała, że to rzeczywiście my staramy się o pożyczkę.
Jeśli mamy już założone konto u pożyczkodawcy możemy złożyć wniosek o chwilówkę czy pożyczkę ratalną. Podajemy w nim takie dane jak rodzaj pracy, typ umowy o pracę, długość zatrudniania, zarobki, zobowiązania, obciążenia finansowe itp. Na podstawie tych danych firma pożyczkowa podejmuje decyzje czy przyznać nam pożyczkę. Decyzja dostępna jest przeważnie w ciągu kilku kilkudziesięciu minut – kilku godzin lub następnego dnia. Jeśli nie wnioskujemy o duże sumy np. powyżej kilku tysięcy złotych, pożyczki takie udzielane są na oświadczenie o dochodach i nie musimy np. przedstawiać zaświadczenia od pracodawcy. Jeśli decyzja jest pozytywna, otrzymujemy przelew na konto wraz z harmonogramem spłaty. Raty pożyczki spłacamy przelewem na podane konto bankowe. W serwisie www możemy również sprawdzić numer konta do spłaty, ilość pozostałych rat itp. informacje.
Jakie są plusy i zalety — Czy warto?
Do plusów prywatnych pożyczek pozabankowych możemy zaliczyć kilka punktów. Pierwszym z nich jest szybkość i wygoda brania takiej pożyczki. Dzięki temu możemy wziąć chwilówkę czy pożyczkę ratalną siedząc przed telewizorem na kanapie bez wychodzenia z domu. Prywatne firmy pożyczkowe mają również nieco niższe wymagania odnośnie zdolności kredytowej oraz naszych zarobków. Oferują też różnorodne pożyczki na wiele sytuacji. Plusem są również darmowe pierwsze chwilówki promocyjne czy oferta od strony finansowej, która czasami jest również atrakcyjna, co ta oferowana przez banki.
Prywatne pożyczki pozabankowe warto brać, jeśli warunki pożyczki takie jak oprocentowanie, suma czy raty są dla nas korzystne i satysfakcjonujące. Jest to dobra alternatywa dla kredytów bankowych. Jeśli będziemy korzystać z największych marek pożyczkowych, również mamy pewność wysokich standardów oraz bezpieczeństwa.