AML (Anti-Money Laundering) to wspólne określenie przepisów prawnych, które mają na celu walkę z przestępstwami finansowymi. Jest to problem, który dotyka wszystkie kraje i sektory gospodarki. W Polsce przepisy te regulują Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz Ustawa o obrocie instrumentami finansowymi. Wdrażanie i egzekwowanie przepisów anty-praniu pieniędzy to działanie na rzecz poprawy bezpieczeństwa i stabilności finansowej oraz walki ze zjawiskami korupcji i przestępczością gospodarczą.
Czym jest AML (Anti-Money Laundering) – definicja
AML to skrót od angielskiego Anti-Money Laundering, który oznacza „przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy”. Jest to zespół procedur mających na celu wykrycie i zwalczanie przestępstw finansowych, takich jak korupcja, handel narkotykami czy handle terrorystyczny. W ramach AML banki mają obowiązek prowadzenia odpowiedniej dokumentacji każdej transakcji oraz weryfikacji tożsamości swoich klientów. Dodatkowo, każda transakcja ponad określoną wartość musi być zgłoszona do odpowiednich organów. Wszystko po to, aby ułatwić śledztwo w przypadku podejrzenia popełnienia przestępstwa. Niestety, mimo wszelkich starań przestępcy są coraz bardziej kreatywni i potrafią obejść te procedury. Dlatego też konieczne jest ciągłe doskonalenie systemu AML oraz współpraca międzynarodowa w tym zakresie.
Co to jest AML (przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy)?
Rozwój AML w Polsce i na świecie
Przestępcy są coraz bardziej zorganizowani i potrafią używać nowoczesnych technologii do swoich celów. Dlatego walka z AML jest ciągłym wyzwaniem dla policji, prokuratur i sądów. W ostatnich latach Polska zrobiła dużo w kierunku walki z przestępczością finansową. Wprowadzono nowe przepisy prawne i ustanowiono nowe instytucje, takie jak Krajowa Izba Rozliczeniowa czy Bankowe Centrum Operacji Antyterrorystycznych.
Ponadto policja i prokuratura mają nowoczesne narzędzia do prowadzenia śledztw i dochodzeń. Dzięki temu udało się zatrzymać wielu przestępców i rozbijać ich siatki. Należy jednak pamiętać, że walka z AML to ciągły proces. Nowe metody przestępczości pojawiają się cały czas i trzeba być na nie gotowym. Policja, prokuratura i US musza być stale o krok do przodu, aby być w stanie skutecznie poradzić sobie z tym ciągle zmieniającym się problemem.
10 najważniejszych rzeczy o AML
Dyrektywa Unii Europejskiej w sprawie przeciwdziałania korzystaniu z systemu finansowego w celu prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu
Dyrektywa Unii Europejskiej w sprawie przeciwdziałania korzystaniu z systemu finansowego w celu prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu jest jednym z elementów strategii UE na rzecz walki z praniem pieniędzy oraz finansowaniem terroryzmu. Celem dyrektywy jest ustanowienie wspólnych ram prawnych dla działań państw członkowskich w tym obszarze. W ramach dyrektywy państwa członkowskie mają obowiązek między innymi stworzenia rejestrów podmiotów świadczących usługi finansowe, określenia procedur identyfikacji i rejestracji klientów oraz wprowadzenia sankcji wobec podmiotów naruszających przepisy. Dyrektywa weszła w życie 25 lipca 2017 roku, a państwa członkowskie mają 24 miesiące na jej implementację. Jest to kolejny krok w realizacji strategii UE na rzecz przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, która została zapoczątkowana w 2016 roku. W ramach strategii przewidziano szereg działań, w tym m.in.:
– współpracę między instytucjami państw członkowskich i organami ścigania;
– koordynację działań na szczeblu europejskim;
– lepsze wykorzystanie istniejących instrumentów prawnych;
– poprawę dostępu do informacji i wiedzy;
– zwiększenie odporności systemu finansowego na ataki terrorystyczne.
Dyrektywa Unii Europejskiej jest więc jednym z elementów strategii UE na rzecz walki z praniem pieniędzy oraz finansowaniem terroryzmu. Ma ona na celu ustanowienie wspólnych ram prawnych dla działań państw członkowskich w tym obszarze. Wdrożenie dyrektywy pozwoli na lepsze koordynowanie działań na szczeblu europejskim, a także poprawi bezpieczeństwo systemu finansowego.
