Płynność finansowa to podstawa funkcjonowania przedsiębiorstwa. Firma zarabia mniej, niż oczekiwałeś? Zastanawiasz się, dlaczego mimo zaangażowania, Twoje przychody nie są zadawalające. Wbrew pozorom, nie zawsze odpowiedzialny za zmniejszenie naszych obrotów jest koronawirus. Często problemy związane z funkcjonowaniem firmy są łatwiejsze do rozwiązania, niż myślisz.
Płynność finansowa pogorszyła się? Co poszło nie tak?
Płynność finansowa firmy, to jej kluczowy czynnik w dobrym funkcjonowaniu. W przypadku zatoru przepływu finansowego, firma natrafia na trudności, które im dłużej trwają tym większą kulę śniegową powodują. Jeśli Twoja firma nie ma problemów z płynnością, ale chcesz przygotować się na czarny scenariusz – śmiało czytaj ten poradnik. W kilku krokach pokażemy Tobie, co zrobić aby firma zarabiała dobrze, stabilnie, a tym samym będzie się rozwijała.
Czym jest płynność finansowa?
Zacznijmy od wyjaśnienia podstawowego zagadnienia – czym jest płynność finansowa, tak ważna przy prowadzeniu przedsiębiorstwa? Jest to po prostu różnica miedzy wpływami, a wydatkami firmy. Płynność finansowa umożliwia terminowe opłacanie podatków, ZUS-u, rachunków, faktur i wynagrodzeń dla pracowników. Jak zatem poprawić płynność finansową?
Kontroluj terminy i stosuj przedpłaty
Firma zarabia, ale teoretycznie nie wpływów. Zdobywasz klientów, wystawiasz faktury, a stan konta nie zachwyca. Niestety, częstym problemem zaburzającym funkcjonowanie przedsiębiorstwa w aspekcie finansów, są nierzetelni i nieterminowani kontrahenci. Zdecyduj się więc na stosowanie wiadomości przypominających o konieczności opłacenia faktury. Pamiętaj również, że jeśli wystawiasz fakturę z odległym terminem zwrotu, musisz się liczyć z tym, że kontrahent chętnie skorzysta z tej możliwości. Samo to blokuje już Twój przepływ finansów. Innym ważnym aspektem, jest stosowanie przedpłaty lub wymaganie zaliczki. To pozwoli Tobie utrzymać płynność finansową, zanim całkowicie zrealizujesz zlecenie dla kontrahenta. Warto również weryfikować kontrahenta i sprawdzić, czy jest wypłacalny. Jak? Zobacz tutaj: Jak sprawdzić czy firma jest zarejestrowana?
Faktoring
Faktoring, czyli wykupienie przez firmę świadczącą usługi z zakresu faktoringu (tzw. faktor), nieprzeterminowane faktury (z odroczonym terminem płatności) od przedsiębiorcy. Przedsiębiorca uzyskuje swoje pieniądze, dzięki sprzedaży faktur, a to umożliwia mu odzyskanie płynności finansowej. Istnieją dwie formy faktoringu:
- Faktoring pełny (bez regresu) – ryzyko niewypłacalności kontrahenta przechodzi na faktora. To rozwiązanie sprawdza się, gdy przedsiębiorca rozpoczyna współpracę z odbiorcą.
- Faktoring niepełny (z regresem) – tutaj ryzyko niewypłacalności odbiorcy leży po stronie faktoranta. Kiedy kontrahent przedsiębiorcy okazuje się niewypłacalny, przedsiębiorca ma obowiązek wpłacić środki należne firmie faktoringowej. To rozwiązanie warto stosować tylko wtedy, kiedy wiemy że nasz kontrahent jest wypłacalny, a sami współpracujemy z nim od dłuższego czasu.
Monitoruj przychody i wydatki
To prosta, ale skuteczna porada. Porządek w dokumentacji, systematyczność jej prowadzenia, przechowywanie przychodów i kosztów pozwoli sprawnie zarządzać finansami w Twoim przedsiębiorstwie. Regularnie analizuj swoje wydatki, sprawdzaj czy dodatkowe inwestycje są na ten moment dla Ciebie osiągalne, czy po podjęciu ryzyka będziesz miał środki na wydatki, takie jak: rachunki, wynagrodzenie dla pracowników, opłacenie dostawców i kontrahentów.
Kredyt lub wsparcie inwestora
Chociaż są to dwa różne sposoby na usprawnienie płynności finansowej firmy, stanowią pomoc zewnętrzną. Kredyt bankowy może Tobie pomóc, jednak pamiętaj, że w przypadku bardzo złej sytuacji finansowej firmy – bank może odmówić udzielenia pożyczki. Firmy mogą korzystać z tzw. kredytów obrotowych, które są przeznaczone na finansowanie bieżącej działalności firmy. Możesz skorzystać także z limitu w rachunku bankowym, czyli dodatkowy limit przypisany do Twojego konta bankowego. Ma on charakter odnawialny i możesz posiadać go, nie korzystając z dodatkowych środków, a tym samym nie płacąc odsetek.
Wsparcie inwestora zewnętrznego, może nieść się z ryzykiem chęci sprawowania jakiejś formy władzy, przez inwestora, który zastosował dokapitalizowanie. Wsparcie finansowe może wiązać się z chęcią angażowania w pomysły i funkcjonowanie firmy – a to wielu przedsiębiorcom może się nie podobać. Warto więc rozważyć takie konsekwencje przed zdecydowaniem się na taką opcję i podpisanie umowy.
Poprawa płynności finansowej przedsiębiorstwa jest możliwa – i nie wymaga inwestowania funduszy, których nie mamy. Firmy, które dobrze prosperują, powinny wziąć pod uwagę wskazówki z tego poradnika i zastosować je – jeśli któreś elementy przedsiębiorstwa nie są stabilne.
